快捷

近日，单笔中国人民银行、存取超万国家金融监督管理总局、元或用途中国证券监督管理委员会三部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称“新《管理办法》”），无需向社会公开征求意见。再说意见征求截止时间为今年9月3日。明源

相较于2022年的单笔旧版《办法》，新《管理办法》引人关注的存取超万修改在于删除了旧版第十条“商业银行、农村合作银行、元或用途农村信用合作社、无需村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的再说，应当识别并核实客户身份，明源了解并登记资金的单笔来源或者用途”的规定。也即在新《管理办法》实行后，存取超万生活中单笔超过5万元的元或用途银行存取款，或将不需要说明来源和用途。

前述三部门表示，新《管理办法》明确了客户尽职调查的总体要求，要求“金融机构开展客户尽职调查要与风险相适应，不得采取与风险明显不相匹配的措施”，旨在降低监管措施对正常经济活动造成的不便。“存取款单笔超5万元说明来源用途”条款的取消也是这一要求的具体体现。

另据记者梳理，新《管理办法》也保留乃至强化了旧版《办法》的部分规定，如单笔金额超过5万元存取款或其他交易仍要求登记基本信息并留存身份证明材料；客户信息和交易记录的最低保存年限由5年提升至10年等。

业内人士表示，新《管理办法》实施后，有望指导金融机构对交易进行“分层管理”，进一步落实反洗钱法有关要求，有效应对反洗钱国际评估，更好地便利正常经济活动，保障公民个人隐私。